支付寶：50億的背后

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[i=s] 本帖最后由 穆然 于 2010-5-28 16:12 編輯 [/i]

2010年4月12日，阿里巴巴集團宣布，未來5年，將繼續向支付寶注資50億元人民幣。這是全球第三方支付領域有史以來最大的一筆投資，這次注資顯然說明了阿里巴巴對中國電子商務、互聯網發展以及線上消費市場的信心和期望。

事實上，第三方支付行業正在從單純的網購工具蛻變成一個相對獨立的產業，即將迎來行業井噴。盡管前景美好，但是，部分支付廠商之間的惡性競爭、整體產業鏈的不完善以及很多人關注的“牌照”問題，都給第三方電子支付市場增添了許多不確定因素。

第三方支付行業的現狀如何？有著怎樣的模式演繹？面臨哪些問題？50億注資將會帶來什么？



第三方支付市場的現狀



從金融到互聯網，從線上到手機再到線下，第三方支付平臺是近年發展最為迅猛的互聯網應用。據艾瑞《2009～2010年中國網上支付行業發展報告》顯示，2009年，中國網上支付市場規模達5766億元人民幣，相比2008年的2743億元增長110.2%。為何網上支付交易額能夠得以高速增長？主要有以下三個因素：

1.第三方網上支付交易額僅占中國非現金支付交易額比重的不到0.1%，僅占銀行卡支付交易額的3%左右，滲透率依然較低，有極高的增長潛力；

2.網上支付安全性和易用性的提高，使第三方支付受到越來越多的網民青睞，已有用戶的使用黏性進一步提高；

3.網上支付平臺積極而踏實地深耕應用行業，推動電子商務化和支付便利化進程的同時，也提高了交易規模。

顯然，網上支付已經成為互聯網明星行業，而領軍者支付寶則成為互聯網最令人期待的新星。緊隨其后的財付通則采取跟隨策略，將重點發力的領域集中在航空B2C合銷、航空B2B結算和企業資金清結算上，網絡游戲強項也得以保持，走出了一條與支付寶的差異化發展道路。所以，在支付寶和財付通相對強勢的市場格局下，中小平臺只有差異化競爭，從行業、地區、用戶等角度考慮分眾，才能實現突圍。



第三方支付模式演變



歷經多年發展，第三方支付市場的發展歷程大概分三個階段。而每個階段都會出現一類新的模式推動市場發展，原有的模式并未退出而是繼續存留在市場中。

支付網關模式：這是最基本的第三方在線支付模式。第三方支付廠商是各家商戶和銀行之間連接的“中轉站”，能夠有效地提升電子支付連接的效率，并從邏輯架構上降低搭建支付系統的成本。但由于其屬于被動響應的服務方式，因此其發展速度受限于應用市場的發展程度。不過，該模式至今仍在廣泛使用。

信用中介模式：信用中介模式是真正推動中國第三方支付市場發展的模式，2004年，該模式由支付寶首創，支付寶也快速成為第三方支付市場的絕對領先者。信用中介模式的價值在于促成交易，中國互聯網交易信用體系一直不健全，而信用中介的模式能夠通過第三方介入的模式有效解決在線交易中的信任問題，真正實現促成交易。信用中介模式成為第三方在線支付方式的主流，培養了廣泛的使用人群。

便捷支付工具模式：便捷支付工具模式的重點在于工具，即支付賬戶或者電子錢包成為了用戶經常使用的具有工具屬性的應用之一。便捷支付工具模式有兩個方面的體現：一是基于互聯網的支付工具；二是基于手機客戶端的移動支付業務。目前支付寶手機客戶端的累計下載量已接近千萬，手機支付每天的交易筆數已經超過10萬筆。

盡管現階段信用中介模式以及支付網關模式仍是市場份額最大的模式，但是，未來便捷支付工具模式將是第三方支付市場發展的強勁推動力。



第三方支付面臨的問題



第三方支付作為電子商務產業鏈融合的環節，決定了其特殊的地位。在這里它提供兩個價值：營銷和信用的價值。通過用戶交易的數據我們可以看到用戶和商家的交易模式和行為，進行更有效的數據庫營銷。可以根據交易數據的積累，來進行信用數據庫的積累，互聯網由信息的平臺演變為支付交易的平臺，支付好比信息一樣重要。商戶是產業鏈中第三方電子支付的直接客戶，是電子支付服務的購買者，多數中小型商戶沒有自建支付平臺的能力，通常會選擇成本較低的第三方電子支付平臺。不同行業對電子支付的需求程度不同，一些新型的內容服務行業，如游戲點卡和電子刊物，交易的內容是信息化商品，非實物交易，無須物流，它們對電子支付的依賴度更高。沒有電子支付的支持，這些行業的發展將受到極大的限制。

當然，第三方支付同樣面臨種種挑戰。不過，隨著技術等手段的完善以及與合作方的更緊密合作，這些風險被納入監管正軌。但是，想要徹底解決網絡釣魚、網銀欺詐、非法套現等問題顯然需要更多合作方甚至相關主管部門的無隙合作，而這些問題同樣也是對中國經濟的挑戰。

截至2010年3月14日，支付寶用戶數突破3億，日交易額超過12億元，日交易筆數達到500萬筆。以支付寶為例，如何為如此龐大的用戶群提供最佳的用戶體驗，如何進一步推動第三方支付的擴展，成為第三方支付市場面臨的又一問題。

                                             

50億的背后

   

在一個業務獲得巨大發展之際再次加大投入，推動該業務向更基礎服務的層面進化，這方面在阿里巴巴集團的戰略布局中已有成功的先例。2008年，阿里巴巴在淘寶網迅猛發展之際，宣布再向淘寶投入50億元，打造“大淘寶戰略”。此后，淘寶不僅繼續向消費者免費，還在完善網購誠信保障體系、開放平臺、開放數據、推動物流行業升級等一系列領域展開了大手筆布局。到2009年，淘寶平臺不僅用戶數達到1.7億，交易額突破2000億元，幫助創造了80.88萬個直接且充分就業機會，帶動物流、支付、營銷等產業鏈就業機會230.51萬個。這令淘寶已經超越了一個公司的概念，成為社會經濟與生活中的新商業文明典范。

如果結合阿里巴巴的“大淘寶”計劃以及全球發展戰略來分析，此次阿里巴巴注資支付寶應該是基于以下三個層面的考慮：

完善硬件基礎，推動電子商務發展

阿里巴巴旨在打造“B2B2C”的全產業鏈電子商務，而硬件設施的完善是全產業鏈電子商務化的基礎，例如阿里巴巴集團對百世物流及星辰急便的投資，旨在解決物流問題；而給予支付寶50億的投資，則針對資金流的運轉問題，這些舉措都反應出阿里巴巴集團打造電子商務硬件基礎的決心和信心。

除硬件基礎外，支付寶作為第三方支付同時承擔信用擔保的功能，在信用仍是電子商務發展瓶頸的大環境下，信用鏈的完善是促進電子商務升級，尤其是企業間電子商務升級的必需環節。而電子商務的發展對拉動內貿和內需都有較強的刺激作用。

相信50億元的投入將促使整個網購內需市場以更快的速度爆發，這對于刺激消費并且幫助經濟發展方式轉型都將具有深遠的意義。

幫助中小企業轉型升級

第三方支付市場的發展見證了很多傳統企業特別是中小企業通過電子商務實現了轉型和升級。例如，麥包包這家原本從事箱包代工的企業抓住電子商務發展的機遇，轉型網路銷售，并打造了自己的網絡品牌。期間，支付寶不僅為麥包包提供了基礎的支付服務，還以自身打造的誠信體系幫助麥包包贏得消費者的信任。2007年11月21日麥包包與支付寶合作，2008年12月的調查顯示，麥包包的成交率上升至0.8%。從2007年到2009年，麥包包網站的年銷售額已經超過千萬。

電子商務將是中小企業實現轉型升級，在信息時代獲取全新競爭力的核心方向。50億投資將進一步完善電子商務支付服務，幫助中小企業轉型升級，幫助消費者享受到信息化帶來的便利，推動支付寶為更多有意從事互聯網業務的公司提供更好的服務。

順應支付行業的發展趨勢

支付行業存在的三大趨勢：一是應用行業的拓展和深耕；二是終端的多元化；三是支付的全球化。順應這幾大趨勢，需要第三方支付公司投入更多的精力和財力，例如人才的引進，設備的升級以及市場的拓展等。對于支付寶來說，其背靠淘寶、阿里巴巴等電子商務網站龐大的用戶群，以上三方面的發展都具有天然優勢，尤其是全球化布局方面，支付工具走出去與走進來的進程將隨著電子商務全球化進程的加快而受益。

阿里巴巴集團的這筆投資將把支付寶推向更深入的市場層次，并在阿里巴巴力推的“新商業文明”理念建設中承擔基礎構建的作用。在未來的發展路徑中，支付寶有可能會成為一個更具市場空間和想象力的支付服務提供者——從電子商務領域，到公共服務領域，進而成為拉動消費的中堅力量，并為國家的經濟和生活服務。

這筆投資必然帶來史無前例的變革。這場變革，勢必改變目前線上貿易消費形態，加速“超安全”、“超便捷”、“全覆蓋”、“低成本”新消費時代的到來。



中國電子支付的市場態勢



回顧市場表現，中國電子支付市場前進的動力主要來自三個方面：業務模式、產品服務、政策法規體系。同時，市場的發展也相應呈現出三大態勢：

網銀與第三方支付業務相互滲透

在電子支付市場發展初期，網銀的電子支付基礎地位明確，第三方支付則作為上層應用，主要面向電子商務個人用戶，而支付渠道也主要以互聯網為主。

通過電子支付市場在過去一年的表現不難發現，網銀功能正愈發完善，交易性質的網上支付服務也逐漸納入到網銀的重點業務當中。此外，手機網銀這一新興渠道的推廣力度也有所加強。第三方支付則一改上層應用形態，“向下扎根”，通過郵政、手機、POS終端等渠道支持用戶充值，并將業務延伸到各行業，為企業提供支付解決方案，并逐漸覆蓋個人生活的方方面面。

網銀和第三方支付的合作關系將融入更多的競爭元素，雙方均將進一步延伸業務，更多地去貼近廣大用戶。網銀將進一步拓展網上支付、生活繳費等業務，爭取更多的電子商務網站、商戶以及行業企業；而第三方支付則將進一步拓展充值渠道，業務也將向日常生活以及信貸、保險、投資理財等金融領域延伸。

支付工具與商務平臺結合愈發緊密

由于用戶的根本目的是商務交易流程的電子化，而電子支付是完善電子交易流程中的重要環節，卻非基礎環節。所以，如果網上的信息渠道尚未打通，實現電子支付則無從談起。目前中國電子商務市場快速發展，但仍舊有廣大的商戶、企業沒有搭建起基本的電子商務平臺，存在巨大的電子商務需求缺口。因此，銀行和第三方支付廠商不再局限于電子支付服務，而應提供一站式電子商務解決方案，或者聯合電子商務解決方案提供商，幫助客戶建立起完善的電子商務平臺，最終實現交易的全面電子化。其中，以支付寶為代表的廠商則可能憑借集團資源、自身電子商務平臺以及較為完整的解決方案，進一步擴大在第三方支付領域內的領先優勢。

網銀平臺互聯，消除壁壘，加強市場監管

央行將在2010年6月之前建立網上銀行互聯平臺。屆時，用戶登錄任何一家網銀，都可查詢其他行的自身賬戶信息，操作包括其他銀行網銀業務在內的大多數業務，不會再因為使用不同發卡行的卡而使業務范圍受限。網銀賬戶的“一對多”將大大刺激用戶使用網銀的積極性和活躍度，尤其是高速發展的個人網銀用戶。此外，此舉也給業務實力相對較弱的中小銀行、地方性銀行帶來機會，拓展網銀用戶。而網銀的業務資源共享、安全保障和簡化操作也將成為未來幾年各銀行和相關服務商的業務重點。

2009年4月，中國人民銀行決定對從事支付清算業務（網上支付；電子貨幣發行與清算；銀行票據跨行清算；銀行卡跨行清算）的非金融機構進行登記，旨在摸清相關機構情況，為未來頒布的《支付清算組織管理辦法》提供決策依據，進一步規范市場參與主體，加強非金融機構資金監管。今后，第三方支付市場集中度將有所上升，部分規模小、運作不規范的支付公司將面臨政策門檻，甚至淡出市場。

中國電子支付市場格局穩中有變，銀行、非金融機構合作更加深入，競爭也將逐步顯現。同時，政府對市場的關注和推進力度也在提升，通過整合資源、加強監管等手段保證市場健康有序、快速的發展。而各電子支付廠商的業務類型也將不斷豐富，解決方案日趨完善和成熟，服務、渠道盡力貼近大眾。可以預見，中國電子支付市場將迎來新機遇，邁入第二輪快速增長階段。  

本文來自[第一營銷網] ,轉載請注明出處.

Mystyle 2009-05-22

hahachina

飼料行業也來個第三方支付?

刷新-live

第三交易  不太現實！！

drj

好像養豬的沒有這個支付啊？？？？？

lmstdd

說啥也不用支付寶！